style="text-indent:2em;">很多朋友对于一锤定音,银行为何大幅下调存款利率,不欢迎储户存钱了吗和不建议居民存钱不太懂,今天就由小编来为大家分享,希望可以帮助到大家,下面一起来看看吧!
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一锤定音,银行为何大幅下调存款利率,不欢迎储户存钱了吗
当年国家在准备放开利率管制的时候,推动主要银行建立了一个市场利率定价自律机制。目前,中农工建交等15家银行是核心成员,还有1508家一般成员和481家考察成员。
最初,自律机制制定的利率浮动上下限是普通存款上浮20%~30%,大额存单上浮40%~55%。
但是由于杠杆效应,期限越长的存款利率浮动的空间就越大。像三年期整存整取的国家基准利率是2.75%,上浮20%是3.3%,而上浮50%是4.125%。比原先的基准利率增加了137.5个基点。而一年期整存整取基准利率上浮50%的话,也仅仅提高75个基点。
随着时间的推移,人们发现三年期的定期存款越来越多,大大增加了银行的负担。
6月份,国家推动利率定价机制改革,有过去的上浮一定比例,改为加减点。
大型银行活期存款、定期存款和大额存单可以上浮的最高上限是10个基点、50个基点和60个基点。小型银行可以上浮20个基点、75个基点和80个基点。
以三年期定期大额存单为例,原先的提升上限为4.2625%,现在一般只有3.35%~3.55%。不过,已有的存单还是要继续履行到结束的。
实际上,除了银行存款利率下降以外,储蓄式国债的利率也出现了下降。三年期储蓄国债利率只有3.4%,五年期是3.57%。比前面两期下降了40个基点。
说实话,现在存银行的客户多属于刚性,对于银行存款的搬家影响不大。
根据工商银行的2020年年报显示,2020年公司存款的活期存款高达6.78万亿元,个人存款的活期存款高达4.5万亿元。这两部分合计占存款总额的一半以上。工商银行活期存款利率,实际上只有0.38%和0.79%。
总体来说,降低存款利率是趋势性的一种做法,并不是不欢迎个人存款。因为降低存款以后,实际上也有助于进一步推动银行贷款利率的下降,进一步减轻社会的资金成本。
中国居民存款真实情况
很多居民收入上涨的同时,都会将钱存入银行,数据显示,截止到今年第三季度,国内居民的人均存款已经达到了6.46万元,这个存款金额还是比较高的,美国超60%的人存款还不到500美元。
但有业内人士指出,这个数据其实并不是很真实,举个简单的例子,存款1万的人与首富的资产平均一下,也是千亿富豪之一。
50%以上家庭零存款为什么有些中国人都不存钱了
最近,有媒体报道,中国50%以上家庭零存款,似乎中国人开始越来越不爱存钱了。而在过去中国人爱存钱是全世界出了名的。截止2018年底,中国居民储蓄规模超过175万亿,作为全球居民储蓄率最高的国家之一,可谓是名至实归。但是,中国人爱存钱的标鉴正在渐渐离我们远去。
2018年8月份,中国央行发布的相关统计数据显示,我国金融机构各项人民币存款余额175.24万亿元,同比增长8.3%,而这也是39年以来,我国金融机构各项存款同比增速首次跌破9.0%。另外,在储蓄增速整体下滑的同时,我国居民存款增速下降趋势同样明显,这10年以来,居民部门存款增速从18%下滑至7%。
更让人感到吃惊的是,国内储户的财富差距在不断拉大,截止2018年7月全国住户存款余额68万亿。而在这68万亿元中,基本上有50万亿被1千万人所掌控,人均为500万;另外,约有10万亿元掌握在3亿人手里,人均3.3万元;剩余部分,约8万亿元掌握在近10亿人手里,人均8000元。
现在问题来了,中国为什么会有50%家庭为零存款呢?这意味着这些家庭一点对抗意外风险的能力都没有。对此,我们认为中国居民不爱存钱的原因主要有以下几种:第一,存款利率过低,与其他投资品种相比,毫无优势可言。而现在各类理财产品,风险较小,回报率也不错,对银行存款起到了分流的作用。
第二,80后、90后年轻人群体的观念发生了变化,他们喜欢做“月光族”,还有人甚至出现了“月欠族”等。这都说明了老百姓开始养成了透支和提前消费的习惯。现代人就算买个冰箱、空调等小家电都要银行分期付款,他们早已没有父辈喜欢把钱存银行的习惯。
第三,中国人不是不爱存钱,而是没有多余的钱存银行了。有一位网友曾经无奈表示,我的一生积蓄就买了一套房子,现在哪还有存款呀?现在大多数普通老百姓存款都拿去买房子,还房贷了,哪还有钱存银行呢?
更有甚者,一些家庭三代人六个钱包同凑首付,然后大家一起来分期还贷款,这使得中低收入家庭,除了支付完首付房贷的首付后,为了今后的月供还要过省吃俭用的苦日子。更让人担心的是,一些没钱付首付的家庭,为了能够买房子,通过消费贷、现金贷等短期贷款方式凑齐首付款,这样的系统性风险很大。
实际上,居民个人房贷现在已经占到了银行贷款总额的六七成比重。举个例子,2018年8月份人民币贷款增加1.28万亿元,其中住户部门贷款增加7012亿元,也就是居民贷款。其中,中长期贷款增加4415亿元,这就意味着购房贷款持续增加。由此可见,普通老百姓在购房之外,消费能力已被压至最低水平,而把多余的钱存银行那肯定是一种奢望了。
50%中国居民家庭为零存款,如果大家把钱都用到其他领域去投资了,说明中国人的理财意识加强了。而如果中国居民家庭的钱都用于承受高房价了,那就比较危险了,一旦房价开始下跌了,或者出现了意外事故,居民家庭的抗风险能力几乎为零。现在看来,并非是多数居民不爱储蓄,而是高房价透支了他们的现在和未来收入,大家没钱可投了,国内民民近十年储蓄率骤降,也就不难找到原因了。
疫情期间,要不要多存一点钱
??【疫情这头黑天鹅】
哪里有人会想到,整个世界会以这样一种姿态来迎接2020年,更想不到生活里所有的变化都不给你时间做任何一点心里建设。
生活节奏的彻底混乱,生物钟的黑白颠倒,工作学习的格式重刷,让我们一时间都不知道哪个时间该做什么,惶惶不可终日,才发现原来生命在一切欲望面前那么不堪一击,甚至由不得自己。
口罩的脱销,估计连生产厂家都发懵,实体经济的集体休息,也让经营者们不知道如何自保。要不要多留点钱以防万一?要不要存钱以备不时之需?每个人也有不同的理解
??【思考】
钱,能带来什么?不知道疫情期间有没有人思考过。是当下稳定的守护,还是未来踏实的安全感,中国人的忧患意识是几千年骨子里的基因,但面对疫情老中青幼的价值观明显各有差异。
金钱观,每个人都有一套适合自己的理解和笃定,我们要做到的是不用行动评价一个人行为的正确与否。用自己的道德感去评判一个人的价值观,是成年人的悲哀和狭隘,更不用说去意淫一个人行为的原因。
在这个时代,在这个当下,如果要存什么,是否可以多积攒点不安中的有趣,待世界胜利,用我们的有趣助燃蛰伏的兴趣。
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