各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享人的一生到底该不该买保险，以及为什么不建议先买保险的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家，还望关注收藏下本站，您的支持是我们最大的动力，谢谢大家了哈，下面我们开始吧！

本文目录

1. 人的一生到底该不该买保险
2. 普通百姓需不需要投保险，为什么
3. 为什么有人说不要买理财保险
4. 为什么网上有人说买保险就是坑，保险是骗人的吗

人的一生到底该不该买保险

这个问题应该很多人都想过，作为保险从业者我来回答你，人到底该不该买保险。

答案是肯定的，只要是人都需要买保险，下面我来具体阐述。

首先保险分两种，一个是以人的身体健康为保险标的的医疗险，一个是以钱为标的的理财险。

试问自己，你会不会生病，生病了要不要看病，看病是花自己的钱还是别人的，你会说别人的，这个别人就是保险。小病花个千儿八百我们可以承担，如果是重大疾病呢，四五十万甚至更多，对于有钱人可能九牛一毛，我相信大部分家庭还是拿不出这么多现金的，怎么办？卖房卖车也得治病。有人说我有社保，社保只能解决基础医疗，大病医疗的好多设备和用药是社保外的。保险就是以小博大，用很少的钱解决家庭突发的意外和大病，避免家庭因突发的医疗问题而亏空，从而影响家庭的生活品质。

第二个，理财险，孩子的教育金，自己的养老金，从大学毕业开始挣钱到退休，这期间你要赚够孩子教育金和自己的养老金，避免老年生活穷亏潦倒。对于有钱人，财富的传承，避税避债，都是理财保险可以解决的，试问有谁不需要。

所以，不管是理财保险还是医疗保险，没有人可以避免，有保险，生活无忧，事故面前坦然面对。没保险，生活处处需小心，一旦遇事，害人害己。保险，让生活更美好！

普通百姓需不需要投保险，为什么

谢谢悟空小秘书的邀请。

先说一下，什么人不应该买保险，或者再严谨一点，什么人暂时不应该买保险。

毫无疑问，吃不饱饭的人或者入不敷出的人最不应该买保险，因为活命最重要，如果不在这个行列中，我个人觉得都需要买保险。

所以，我将题主问题中的这个『普通百姓』理解为『中产阶级』，不知道题主是否满意，如果满意请继续往下看。

我国对中产阶级的定义就是，固定上下班，有稳定的收入，少许盈余，养娃赡养老人，还房贷车贷，过不上上等生活，但大部分也有房有车，同时是一大部分人羡慕的对象，其实这些人最应该买保险，看着这群人表面光鲜亮丽，其实家庭的抗风险能力特别差，假如家里某个人不幸出了意外或者得了重大疾病，他们的家庭瞬间就会崩塌，可能为了治病卖房买车，小孩转学等等，生活水平可以不夸张的说一下就被打回原形。

但是，这部分人群还是有一定的存款能力的，只要拿出自己每年工作收入的百分之十，就可以将未来一切不确定的因素尽量的给确定下来，出了大事有保险公司扛着，把这些大风险尽量的转嫁给保险公司，自己承担小风险就行了。

可能会有人说了，那农民朋友怎么办，买不买保险，我觉得更应该买，我个人觉得，从现在这个时代的角度看，农民朋友是旧时代的『中产阶级』，他们虽然没房没车，也挣得不多，但是他们花费的却很少很少，而且他们攒钱也更不容易，但是他们的内心更容易满足，要是最后把这些钱全部送给了医院，实则可惜。

因为我本人就是农民的儿子，我深知这一切，所以我在四年前，给我爸就买了一份保险，虽然保额比较低，但是总比裸奔强，今年的目标就是给我爸加保，给我妈买一份，再给我买一份。

所以，你说普通百姓到底需不需要买保险呢？

最后，偷偷的透漏一下，我自己连个中产阶级都算不上，所以我打算给自己买份保险。

为什么有人说不要买理财保险

人的一生，日出日落就是一天，不之不觉得就是一年，光阴四近能有多少年啊。人的第一怕，就是老，老了就能死。人的第二怕就是怕的是长重病，人长重病很了也的死。为人终生出来门口，条条路。那条路上都能回家乡。死去的路上永远不回还。为人不管穷和富，难的一个安全，和目相处，和团圆。人到老来不但不能挣钱，还的多花钱。人生大病，不但失去了劳动力，还的花大钱，还的有人来招管。这些问题难不难啊。所以买上病保，防快难。买上养老保险，防备老来难。其余的保险是为了双保险，那的根据是否有闲钱。如果没有闲钱就的放一边。我说的对不对吗，听听大家评论评论再，看看吧。谢谢。，，，

为什么网上有人说买保险就是坑，保险是骗人的吗

从事寿险相关工，有人认为保险坑或骗人，我认为有以因素：

（1）历史原因。我们看下大陆人寿险的发展历史。1982年大陆恢复人寿保险业务，1995年《保险法》出台，1998年保监会成立（2019年与银监会合并成银保监会），1999年大陆举行首次保险经济人资格考试，2002年《保险法》首次修订，2009年第二次修订。

人寿险在新中国发展历史其实很短，在初期，发展快，在很长时间我们的相关法律制度不健全，监管也不到位，行业确实不规范，出现了许多保险消费者利益受到到损害的情况。“保险骗人”这种固有观念就传播到今天。但是，现在保险业受到的监管是非常严格的，最新修订的《保险法》也更注重保护消费者利益，这种观念应该改变。

（2）销售人员（代理人）素质因素。

这里的素质包括职业道德素质和专业素质。

为了获取佣金，完成销售任务，部分销售人员在会进行销售误导，避重就轻，夸大理财险收益，把不确定的收益率说出确定的收益率，不进行健康询问，不全面介绍退保损失、等待期、免责条款等内容。我见过销售员为了获取更多佣金，引导客户重复购买功能相同的理财险（万能账户），导致客户开了多个账户，让客户多交了不少手续费，提高了客户的持有保险的成本。

还有的业务员本身对保险并不了解，给客户的保险配置也不合理。如客户要意外风险保障，业务员自己分不清意外伤害险和意外伤害医疗险，只给客户配了意外伤害险。后来客户不小心受伤住院，和业务员一起来理赔，才得知意外伤害险只赔付由意外导致的残疾或死亡，意外伤害医疗险才赔付由意外导致的医疗费用。

（2）保险产品的特殊性。比如对重大疾病，保险医学与临床医学的定义是不同的，保险医学对重大疾病的定义更严格，必须达到相应的条件（严重程度），才能赔付。这就可能出现，患了同一种病，有的人能赔，有的人不能赔付。但人们对重大疾病的正确反应就应该是早发现早治疗，不会拖到更严重才去治，某种程度上，这对较早发现自身大病并积极治疗的部分人不大公平。另外，一些理财险（年金险等）虽具有投资功能，但它仍然是保险，不同于银行理财产品和定期存款（周期较短，取出时费用较低），需要你缴纳多年，且中途退保会有巨大的损失，有的可能损失50%以上。

所以，为了防止购买保险“被骗”，有以下建议：

1.先购买意外险和医疗险，资金充裕再购买重大疾病险和寿险。

2.不必购买任何理财功能（年金险等返还型）险种。保险公司是盈利机构，退保损失巨大，多年后返还的金额考虑货币时间价值其实很不划算。保险信保，要投资尽量找其他途径。

3.若无能力学习相关条例及知识，或是保险小白，购买前询问清楚，对业务员的询问如实告知，另外可对业务员的销售过程偷偷录音，保存聊天记录等信息，万一要维权会有帮助。

4.购买前先研究条款，拿到保单后及时检查，对1年期以上产品，若要退保，若在犹豫期（一般10-15天）内进行，就不会有损失。

关于人的一生到底该不该买保险的内容到此结束，希望对大家有所帮助。