各位老铁们好，相信很多人对返还型保险到底应不应该买都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于返还型保险到底应不应该买以及保险不建议买返还的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！
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感觉各种保险各种“坑”，到底还值不值得买保险
商业保险，相当于社保的一个补充。1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。
商业保险是除了城市社保和农村新农合外的必需配备的保险，它能弥补社保和新农合的不足，能够配合它们发挥更大、更好的作用！使购买它的个人或家庭能享受更安全的保障！
只是每个人或家庭要理性配置适合自身条件的商业保险，才能发挥它最大的优势！这样购买保险才有意义！！
年金保险中，每年返还保额的比例高低，有意义吗
什么是年金保险？年金保险，指的是在被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式，在约定期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
什么是固定返还？以目前较为主流的产品来看，年金保险包含固定的返还数额、浮动的分红、浮动的帐户年化利率这几个比较重要的内容。
固定返还，指的就是保险合同约定的，每年给你返还多少钱。这个数额一般都是载入保险合同的，投保时就知道的，固定的，所以也叫固定返还。
你的提问：年金保险中，每年返还保额的比例高低，有意义吗？每年返还保险的比例高低，指的就是固定返还。
固定返还比例的高低，有意义吗？没有意义。这个要看最终返还的数额。
固定返还又分为保费返还和保额返还等方式。
保费返还是指，每年的固定返还按照所交保费的比例来发放。
保额返还是指，每年的固定返还按照合同保额的比例来发放。
可能有些产品为了提高噱头，会把返还比例定的比较高，比如40%、50%、100%等，这都没有太大的意思，因为这个比例不具有可比性。
就好比一个是保费返还50%，一个是保额返还50%，虽然同样是50%，数额可能就会相差很大。有可能你的产品80%返还，还没有我的产品10%返还的多。
所以返还的比例不能作为选择的基准，最终的数据才是王道，固定返还哪个数额高，固定返还的对比就直接胜出了，可以接着在其他方面进行比较。
太晚了，我该去吃饭了，想彻底弄懂年金险还是需要些篇幅的。就回答到这里，希望我的回答能对你有所帮助。
我是保险狼，致力于让保险更简单、更实用、更有趣，用大白话来讲解保险知识，普通保险理念。如果喜欢我的回答请点赞，或者关注微信公众号保险狼随时咨询。
返还型保险到底应不应该买
不少人觉得保险那么贵，要是没有出险，相当于白白交了保费，想想都觉得亏。
返还型保险打着“有病就赔、没病返还”的旗号出现，心疼保费的投保人仿佛如愿以偿，但是，事出反常必有妖，想要从保险公司手中“白嫖”，可能反过来被割了韭菜。
本期可能会被大肆安利“返还型保险”的业务员追打，请大家把“保护我方队友”打在评论区。
不要买返还型保险！
不要买返还型保险！
不要买返还型保险！
请把以上三句话反复背诵，接下来为大家扒一扒返还型保险那些坑！
1、保费贵、赔付门槛高以重疾险为例，同样保额前提下，返还型重疾险每年保费至少比消费型重疾险贵一倍不止，一家几口人手一份的话，每年保费少说要好几万，交保费都能把人交穷，这谁能扛得住呢？
如果这大几千能实实在在用在保障的“正途”上，比如保障内容做得更全面一些，那也能阿弥陀佛一回，然而，多交的大几千保费只是给所谓的“返还”功能买单的。至于保障责任，真的禁不住细扒，有些产品的保障内容直接把轻症、中症排除在外，要知道，重疾的赔付条件非常难达到，排除轻、中症之后，赔付门槛直接捅破天花板。
保费贵一倍不止、赔付门槛不降反升，简直是硬生生把“大冤种”三个字钉在消费者脑门上。
2、收益低退一万步讲，相比于保障部分，有人可能更看好返还型保险的返还收益，所以乐意用高保费为“返还功能”买单。
有些号称到期返还本金+利息的产品，约定利率能不能跑赢存款利率都是个未知数。
大家应该不止一次有过这样的感受：钱越来越不禁花，这就是通货膨胀的魔咒。
假设一款返还型的重疾险，每年保费1.5万，连续交20年，到期返还总保费30万，现在看来这样一笔钱也不算少，但是钱也是有时间价值的，如果这笔钱要等到你60岁才你能拿到手里，它的价值可就不能和今天的30万相比了。
哪怕有些人是以储蓄的心态买“返还型保险”的，灵活性也输了不止一大截。人生几十年，难免没有急需钱的时候，把钱存在银行里可以随时取出来应急，哪怕有时候可能会损失一些利息，但是把钱投在“返还型保险”里，相当于这笔钱就被套牢了，明明是你的钱，却不能花。
相反，保险公司把你交的保费拿去投资，相当于把钱借给保险公司，过了几十年才收到一点点利息，这几十年真不值得错付。
3、“返本”有坑尽管“返还型保险”诸多短板已经是“纸包不住火”了，有人可能还会说：不管怎么样，至少它到期会把保费还给我呀！
残忍也要说一句：还真不一定！
返还型保险有一个非常致命的缺点：中途出险、一分不返。
比较接近返还型保险的两全险，例如两全重疾险的合同中藏着这样一条类似的条款：
“当被保险人发生了符合提前给付型重疾险合同约定的重大疾病保险金给付条件的重大疾病......当被主险合同基本保险金额减少至零时，本主险合同所有保险责任均终止。”
也就是说，一旦中途出险理赔，返还功能就失效，所谓到期返还全部保费的愿望就泡汤了。
现在人们真的太容易生病了，何况人生几十年，谁能保证自己不会生病呢？
4、“返本”保障即失效退一万步讲，就算投保人身体素质超级抗打，六七十岁的时候真的收到返还的全部保费，不要沾沾自喜以为成功“白嫖”了几十年的风险保障，神转折来了：有些返还保险的条款明确表明，返还后主险和附加险合同终止，也就是说整个保单都失效了。
六七十岁正是人生风险巨高、最需要保障的时候，却突然就被“裸奔”了。而且返还保险这个时候失效，以六七十岁的高龄和健康状况，想再要买其他保险怕是很难了。就算好不容易选到可以投保的产品，返还保险退回的保费可能承担不起和年龄挂钩的高保费。
万一已经买了返还型保险怎么办？
如果你是刚买不久，只交了1-2年保费，可以考虑买好一份新保险，再把返还型保险退掉，及时止损，现在退保起码可以拿回一点现金价值。
如果已经买了超过10年，要好好算算后续还要交多少保费、现在退保能收回多少钱，对比过后是否划得来，再决定是否退保。如果退保划不来，还是咬咬牙留着，起码还有保额在。
我们之前出过一份退保攻略，需要的朋友可以点击获取↓
买错了保险，要不要退保？
买错了保险，怎样退保才能降低损失？
买保险就是买保障，返还型保险真不适合咱们普通人家，保险产品都是经过保险公司精心设计的，怎么可能让我们有轻易“白嫖”的机会呢？
希望我们都能回归保险的初衷，脚踏实地地投保、享受风险保障。
一个朋友推销保险，意外保险2500元一年，交25年后全部返还，值不值得买
意外险（重点解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果出险，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等。
题主朋友推荐的这款意外险，您也要看保险责任，是保障伤残责任，还是保障高残（一级伤残）责任，如果是保障高残责任不建议购买。
以下摘自我的文章的一部分，题主可以了解一下（有兴趣也可以移步看一下几篇有关意外险的文章）：
举例说明
（一）、假如小李花169元买了一份50万保额的意外保险，这款意外保险一般含有以下四项意外保险责任：
1、只报销社保内用药的意外医疗保险责任
2、意外伤残保险责任
3、意外身故保险责任
4、猝死保险责任
（二）、假如小王花1980元买了一份交10年，保障30年，100万保额的意外保险，这款意外保险一般含有以下四项意外保险责任：
1、普通意外身故责任
2、交通意外全残责任
3、交通意外身故保险责任
4、飞机意外身故保险责任
（三）、情景假设
1、小李、小王走在大街上被狗咬了，然后去注射了狂犬病疫苗，每人花了1000元。
小李购买的169元的意外保险给予了报销；
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，分文未报。
2、小李、小王走在大街上被车撞了，然后都导致了伤残，都被评定为5级伤残，每人还花了20000元（社保内用药）。
小李购买的169元的意外保险给予了20000元医疗费用的报销，另外还赔给了小李30万元（5级伤残，赔付保额的60%）残疾保险金。
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，分文未报。
3、小李、小王开车去上班，发生交通事故，不幸身故。
小李购买的169元的意外保险给小李家人赔了50万元身故保险金。
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，给小王家属赔了100万元身故保险金。
4、小李、小王工作压力大，经常感觉身心疲惫，不幸猝死。
小李购买的169元的意外保险给小李家人赔了15万元猝死保险金。
小王购买的1980元，交10年的，保30年的100万保额意外保险，分文未赔。
个人建议题主选择一年期的综合意外险，保障更全面，更能体现保险的高杠杆。
如有其它疑问可在评论区留言！
关于返还型保险到底应不应该买的内容到此结束，希望对大家有所帮助。
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