大家好，今天来为大家解答孩子有百万医疗险，是否还有必要购买重疾险这个问题的一些问题点，包括宝宝重疾不建议保身故也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

本文目录

1. 少儿重疾险，选定期还是终身
2. 孩子有百万医疗险，是否还有必要购买重疾险

少儿重疾险，选定期还是终身

这个问题具有双面性，都能接受

1、终身重疾险的杠杆率低，性价比低

保险的杠杆率，就是如何用更少的钱，获得更高的保障。

终身重疾险的杠杆率低，可以理解为贵，每块钱翘起的保额不如定期重疾险高，我们以一款热销产品为例，看看不同保障期限下的保费变化：

很显然，终身重疾险的杠杆率最低。而且，保障期限增加的比例，低于总保费增加的比例。

如果为孩子买保险的预算充足，买终身重疾险当然更好，但如果预算有限，购买终身重疾险可能导致保额不足，一定要注意。

2、要考虑到通货膨胀：50万≈10万

根据”72法则“，在通胀率平均3.5%的情况下，每单位货币的购买力减半的时间约为20年。也就是说，100元钱，在20年后购买力只相当于今天的50元。

按上面的产品例子，我们看看50万保额在若干年后的实际购买力：

如果孩子出生时买了50万保额，在重疾险高发的40-60岁间，实际购买力只有6-12万左右，与当年交的保费购买力大体相当。

国内近几年的通胀率似乎远远不止3.5%。

保险毕竟是一种金融产品，拉高杠杆率、抵御通胀率很关键，从这个角度看，定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。

3、要考虑到时代变化

世界每一天都在变化，很多疾病消失了，很多疾病又出现了。

我们以脊髓灰质炎为例，又名“小儿麻痹症”，2018年据说将是这种病彻底消失的一年，而多数儿童重疾险产品还将其列入儿童特定特定疾病。

相反的例子，就是重症手足口病，在国内的发展时间不足30年，却越来越严重。

所以，我们都不知道20年后什么疾病又消失了，什么疾病又出现了，一款重疾险保一生将是一种奢望。

那难道给儿童买终身重疾险就没有好处了吗？在我看来，好处只有一条：避免孩子患得某病后被商业保险拒保。

很多既往病症都有可能被拒保，比如肝炎、慢性胰腺炎、脑血管疾病，甚至某些结节、肿块等。

这也是大家纠结于儿童重疾险买终身还是买定期的关键点，可以说，再多理性的分析，也抵不过爸爸妈妈们对孩子未来的无限牵挂。

最后，我的儿童重疾险配置建议

即使经过上面的分析，家长们仍然面临着两难的处境，高保额和更长的保障期限，鱼和熊掌可以兼得吗？

我把儿童重疾险的配置分成两个阶段，以20岁为分界线。

1、20岁前

为孩子搭配两份保险，一长一短，总保额达到100万或150万。

短期产品，就是保至30岁的定期重疾险，50万或100万保额，20年缴费的话，年缴保费在600-1300元间。

长期产品，根据家庭预算进行配置，预算不足，可以选择保至70岁的单次赔付产品，已经足够了；预算充足，建议选择多次赔付性重疾险。30万或50万保额均可。

2、20岁后

根据当时的物价水平及产品情况，为孩子再选择一份定期或终身重疾险，主要是增加总保额和补充新型疾病。

不过，孩子30岁以后的保险补充，建议家长就别再操心了，他都成年了。

so……

可怜天下悠悠父母心。

一方面，我们要利用好保险的杠杆率，挑选更适合家庭情况的产品；另一方面，一定要照顾好自己，父母才是孩子最大的保障。

孩子有百万医疗险，是否还有必要购买重疾险

这个问题其实很好回答，需要！真的需要！保险是为了解决问题而生的，而他们两个产品解决的问题是不一样的。重疾险具有给付型，百万医疗具有补偿性；重疾险可以作为未来的收入损失，百万医疗只是医疗费用；重疾险有死亡责任，百万医疗之后医疗责任；重疾险具有部分储蓄功能，百万医疗只是消费型险种；重疾险可以多次赔付，百万医疗可能赔付完一次的结束；等等不同吧。我们一一来说。

赔偿方式不同

百万医疗，绝大部分都是报销型的，也就是只有在保险公司认可的医疗机构进行住院治疗或者特殊疾病（一般是癌症）门诊治疗。治疗之后的费用可以在保险公司报销的，如果有社保要先在社保报销完毕之后再来保险公司报销剩余的合理部分，属于事后报销型（当然也有一些公司的产品推出了垫付医疗费的功能）。

重大疾病保险，绝大部分都是给付型的，就中国保险行业协会和中国医师协会制定完25种重疾标准以后，现在我国的重大疾病保险很大一部分的责任是可以达到确诊就赔或者是达到一定程度就可以赔付的，还有一部分是通过一定治疗手段治疗之后就可以赔付的，也就是说，有可能罹患重疾以后还未开始治疗，就可以获得保险公司的重疾赔偿金。

起到的作用不同

百万医疗，因为是报销型的，而且很多都是在社保报销范围之内或者是一些突破社保的用药和治疗手段，但是还是依照社保标准进行制定的理赔标准，而且既然是医疗险就对于治疗手段有一定的规定，百万医疗最重要的就是可以最大程度的降低客户的损失程度，或者是在报销范围之内可以享受更好的医疗条件。

重疾保险，因为是给付型的，所以这笔钱有可能成为救命的钱，也有可能成为未来的康复费，收入损失费或者是其他费用。对于重疾赔付金保险公司在赔付方面只针对部分疾病有采取治疗手段的要求，至于客户采取什么治疗手段，保险公司不做详细规定，只要符合条款标准就好了。

涵盖责任不同

百万医疗，涵盖的责任就是因为疾病导致的住院所花费的合理费用，当然这个疾病就涵盖了重疾和其他疾病住院。而且现在好多保险产品会把癌症责任单独拿出来做分项列明，并且会对癌症的门诊也包括在内，还把癌症的治疗手段都详细列明。对于其他疾病，因为什么疾病住院均没有要求，只要是疾病且在国家二级以上公立医院就可以（质子重离子有所放宽）。

重疾保险，责任非常明确，2007年之后，各家公司的前25种重大疾病的标准都是一样的，其他的重大疾病标准也都差不多，因为我们现在的产品责任具有非常大的同质性。但是有一些疾病也是比较不靠谱的，例如：象皮病，登革热，还有一些不常见的特殊疾病这里就不一一列明了。其实告诉各位一个秘密，现在各家保险公司赔偿的最多的是癌症、其次是心脑血管疾病，这两项赔付大概可以占到保险公司重疾赔付的90%以上，所以疾病种类再多意义其实不大。

续保方式不同

百万医疗，现在有好多不专业的销售人员在包装一个销售点就是“保证续保”，其实这一点在保险合同里面均找不到的，或者说是解读不正确的。真正的保证续保，是一旦承诺保证续保，在未来无论发生什么事情，都不能拒绝客户续保，且保险费也不得上调。就现在我们国家的百万医疗基本上都是有条件的续保，而不是保证续保。所以好多百万医疗最大的风险就是停售，如果此款产品停售，那是无论如何也不能续保的。还有就是一旦发生保险理赔之后，保险公司要在下一年度续保时进行再次核保（一般来说很难通过）。

重疾保险，重疾险本身就是长期险，而且我国的保险绝大部分都是采用均衡费率，也就是说在整个交费期内，保险费几乎是不便的。而现在各家公司推出了多次赔付的重疾险，既然在合同里面写明多次赔付，就不存在续保的问题了，也就是说，即使发生赔付，保险公司也不得以此为由拒绝客户继续投保。

所以，即使有了百万医疗，还是要和重疾险搭配来选购的，因为它们的作用是不一样的，通过百万医疗享受好的医疗条件，通过重疾保险弥补收入损失或者是储备康复费用。

孩子有百万医疗险，是否还有必要购买重疾险和宝宝重疾不建议保身故的问题分享结束啦，以上的文章解决了您的问题吗？欢迎您下次再来哦！